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Nuova normativa credito al consumo: l’informazione precontrattuale

admin — Wed, 04 Jan 2012 07:34:42 +0000

Secondo le nuove regole del credito al consumo il consumatore deve essere messo in grado di confrontare l’offerta di credito con altre, in modo da prendere una decisione consapevole PRIMA di sottoscrivere il contratto.

A tal scopo deve essergli fornita una serie di informazioni attraverso un documento nominato “Informazioni europee di base sul credito ai consumatori” che deve contenere le condizioni offerte alla generalità della clientela oppure, se le stesse sono personalizzabili, quelle offerte allo specifico consumatore dietro manifestazione delle sue preferenze.

Il finanziatore (banca o finanziaria che sia) e’ il soggetto che deve adempiere a questi obblighi, come ogni eventuale intermediario di cui il finanziatore si avvalga.

Non hanno invece particolari obblighi di informazione i venditori di merce o servizi che propongono la sottoscrizione del contratto di finanziamento come collegato a quello di vendita. In questo caso il venditore deve comunque chiarire la sua posizione, ma e’ il finanziatore che deve fare in modo che al consumatore giunga tutta la documentazione informativa prevista dalla legge.

Il documento suddetto deve contenere, almeno:

- il tipo di contratto di credito offerto;

- i dati del finanziatore (banca o finanziaria che sia) e dell’eventuale intermediario coinvolto direttamente nel rapporto col consumatore;

- l’importo totale del credito e le condizioni di utilizzo;

- la durata del contratto di credito;

- se si tratta di un credito collegato ad un acquisto, il bene o servizio acquistato e il suo prezzo;

- il tasso di interesse applicato (TAEN) e le condizioni della sua eventuale modifica;

- l’indicatore sintetico di costo, ovvero il TAEG (tasso annuo effettivo globale) e l’importo totale dovuto dal consumatore. Queste indicazioni devono essere date illustrando ipotesi sulle quali si basa il calcolo del TAEG.

- il numero e l’importo delle rate;

- tutte le spese legate al contratto, comprese quelle relative a conti correnti o altri mezzi di pagamento che debbano contrattualmente essere aperti od utilizzati

- le eventuali spese notarili a carico del consumatore;

- gli eventuali servizi accessori obbligatori connessi al contratto (per esempio un’assicurazione).

- il tasso degli interessi di mora applicabile ai ritardati pagamenti;

- le avvertenze sulle conseguenze del mancato pagamento delle rate;

- le eventuali garanzie richieste;

- l’esistenza del diritto di recesso (entro 14 giorni dalla stipula, vedi più avanti);

- l’esistenza del diritto al rimborso anticipato;

- il diritto del consumatore, in caso di rigetto della domanda di finanziamento, di essere informato di tale rifiuto e di conoscere il nome della banca dati rischi eventualmente consultata;

- il diritto del consumatore a ricevere una copia completa del contratto prima della stipula;

- l’eventuale limite di validità temporale dell’offerta.

Per messa a disposizione si intende la possibilità non solo di visionare il documento ma anche di prenderne una copia, gratuitamente. Le banche che operano online rendono disponibile tutto cio’ sul proprio sito Internet.

Una bozza del documento suddetto si può trovare all’allegato 4C del Provvedimento della Banca d’Italia 29/7/2009 aggiornato: (http://www.bancaditalia.it/vigilanza/banche/normativa/disposizioni/provv/trasparenza_operazioni/Allegato-4C.pdf)

Oltre al documento “Informazioni europee di base sul credito ai consumatori” al potenziale cliente va consegnata -su richiesta, a meno che il finanziatore non abbia già rifiutato la domanda di finanziamento- anche una copia completa del contratto idonea per la stipula.

Prima della stipula, e comunque anche nei 14 giorni successivi ad essa (termine per esercitare il recesso) il finanziatore deve dare completa assistenza al consumatore fornendogli tutte le informazioni necessarie, sia per valutare il tipo di finanziamento più adatto alle proprie esigenze,

sia per avere informazioni sulla documentazione fornita e sulle caratteristiche del prodotto. L’accesso a questa consulenza deve essere facilitato mettendo a disposizione uffici, numeri di telefono, colloqui individuali, ec.

Credito al consumo: il Taeg, il dato più importante

admin — Tue, 03 Jan 2012 14:23:32 +0000

Nel credito al consumo, il primo dato su cui soffermarsi nel valutare la sottoscrizione di un contratto di finanziamento e’ il TAEG, ovvero il tasso annuo effettivo globale, il valore che esprime il COSTO totale del credito espresso in percentuale annua e che, per questo tipo di contratti, costituisce il cosiddetto”indicatore sintetico di costo (ISC)”. In parole povere il Taeg vi indicherà esattamente quanto vi costa il finanziamento richiesto ed è il fattore a cui fare maggior attenzione.

Il Taeg comprende non solo gli interessi legati al finanziamento ma anche gli altri costi, conosciuti dal finanziatore, che il consumatore dovrà pagare per quel finanziamento: interessi quindi ma anche spese legate al finanziamento, tasse ecc…

Il Taeg quindi è molto diverso dal TAN, il tasso annuo nominale, che invece rappresenta il tasso di interesse annuale legato al finanziamento.

NOTA BENE: Il “tasso zero” spesso sbandierato nelle pubblicità spesso purtroppo si riferisce al solo TAN e non ad un reale “costo zero” del finanziamento. Il Tan usato in questo modo è come uno specchietto per le allodole. Verificate invece cercando il Taeg e il suo valore che comprende -oltre agli interessi- tutte le altre spese.

Il TAEG deve comprendere, per legge:

- gli interessi;

- le spese di istruttoria e apertura della pratica di credito;

- le spese di riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate, se stabilite dal creditore;

- le spese per le assicurazioni o garanzie imposte dal creditore (intese ad assicurargli il rimborso totale o parziale del credito in caso di morte, invalidità, infermità o disoccupazione del debitore/consumatore) e comunque tutte le spese relative a servizi accessori connessi con il

contratto, se la sottoscrizione di detti servizi e’ obbligatoria;

- il costo dell’attività di mediazione eventualmente svolta da un terzo;

- i costi di gestione del c/c aperto ad hoc per pagare le rate (anche attraverso una carta), se l’apertura di tale conto e’ prevista dal contratto come obbligatoria;

- tutte le altre spese contemplate nel contratto.

Sono invece escluse dal calcolo del TAEG:

- le somme che il consumatore deve pagare -anche a titolo di penale- per l’inadempimento di qualsiasi suo obbligo contrattuale, compresi gli interessi di mora;

- le spese, diverse dal prezzo di acquisto, a carico del consumatore indipendentemente che si tratti di un acquisto in contanti o a credito (imposte, tasse, etc.);

- le spese di gestione del c/c aperto ad hoc per pagare le rate (anche attraverso una carta) se l’apertura del conto e’ prevista dal contratto come facoltativa e se tutti i detti costi sono indicati in modo chiaro e distinto nel contratto di credito;

- le spese per le assicurazioni o garanzie scelte volontariamente dal consumatore, diverse da quelle imposte dalla banca o finanziaria.

Per il calcolo del Taeg viene utilizzata una formula che prende in considerazione l’entita’ del credito e la durata del rimborso. Esso viene calcolato al momento della stipula del contratto e si puo’ considerare fisso fino alla scadenza finale a meno che il contratto non preveda unapossibile modifica già pre-quantificata. Ciò vale anche per tutte le spese che compongono il TAEG.

Ricordiamo che per valutare se i tassi del finanziamento rientrano nelle soglie previste dalle norme anti-usura, il TAEG può essere confrontato con i tassi soglia fissati trimestralmente dalla Banca d’Italia e diversificati per tipo di finanziamento (i cosiddetti TAG).

Carte revolving: pro e contro

admin — Sat, 31 Dec 2011 15:46:52 +0000

Una carta di credito revolving è una tessera del tutto simile a una carta di credito tradizionale, solo che la carta revolving in realtà è un prestito formato tascabile, che mette a disposizione di un utente un fido, che potrà spendere come meglio crede. Questo credito messo a disposizione, andrà poi restituito a rate, con l’aggiunta di spese e interessi, in un certo periodo di tempo stabilito dal contratto. Ma quali vantaggi presentano le carte revolving? E, d’altra parte, quali sono gli svantaggi di affidarsi a questo tipo di finanziamento? Una carta revolving, senza dubbio segna come un punto a favore la facilità e la comodità d’uso. Per contro, bisogna fare attenzione a non farsi “prendere la mano” e, da un fido disponibile per le emergenze non trasformare la carta revolving in credito ulteriore per togliersi vari sfizi. Un vantaggio della carta revolving inoltre è il poter spesso scegliere l’ammontare della rata mese per mese, e scegliere se rimborsare il prestito a rate oppure in’unica soluzione. A sfavore dell’utilizzo della revolving però, ci sono tassi di interesse di solito elevati, che rendono questa forma di prestito adatta a un uso limitato nel tempo, e per una somma non molto ingente. E’ interessante anche la possibilità di credito rotativo messa a disposizione di una revolving. Con questi finanziamenti “ricaricabili” infatti, si va a ricostituire il credito iniziale dopo il versamento di ogni rata. Credito che poi sarà di nuovo disponibile per il cliente. Non male vero? Basta ricordarsi che prima o poi però bisogna restituire il credito. Il costo però di una revolving è elevato, in certi casi doppio rispetto ad altre carte e, oltre ai tassi di interesse salati, bisogna aggiungere altre spese: certe carte revolving chiedono anche il pagamento di una quota annuale associativa. Altre no, e molte ormai sono le banche e finanziarie che hanno creato carte di credito revolving con promozioni e agevolazioni particolari per i possessori. Attenzione quindi prima della scelta: bisogna valutare bene che revolving scegliere, se sia il caso, o se sia meglio optare per una carta di credito tradizionale. Va confrontato il costo dei diversi servizi proposti dai vari istituti di credito, paragonare diversi TAN e TAEG, quota associativa annuale, commissioni varie, costo invio di estratti conto e documentazione cartacea.

Credito al consumo a misura di consumatore

admin — Sat, 10 Dec 2011 06:59:10 +0000

Riforma sul credito al consumo: il provvedimento della Banca d’Italia dello scorso 9 febbraio sta definendo gli ultimi passaggi della nuova normativa del credito al consumo, avviata con la direttiva europea 2008/48/CE e recepita con il decreto legislativo 141/2010.

Le disposizioni inserite puntano soprattutto sull’aumento della trasparenza verso il consumatore.

Per il cliente finale dovrebbe diventare più facile poter confrontare le varie offerte di finanziamenti e districarsi tra contratti e cavilli.

Vediamo alcuni punti chiave:

In fase precontrattuale, sarà previsto un modello standard uguale per tutti, chiamato “Informazioni europee di base sul credito ai consumatori” che la società finanziaria dovrà compilare per informare il consumatore su tutti gli aspetti del finanziamento.

Un altro indicatore che diventa sempre più importante, come abbiamo già parlato negli altri post sulla nuova normativa del credito al consumo, è il Taeg, il tasso annuo effettivo globale.

La Banca d’Italia dà a questo parametro molta importanza il taeg dovrà sempre essere indicato insieme all’importo totale dovuto dal consumatore e non solo: sarà necessario inserire un esempio che renda più facile lìipotesi di calcolo.

Il Taeg inoltre dovrà essere ben esposto anche nelle pubblicità.

Novità anche per quanto riguarda il diritto di recesso. Chi accende un finanziamento, può cambiare idea e fare dietro front entro due settimane (14 giorni) dalla conclusione del contratto. Senza spese di commissione o penali.

Si potrà anche effettuare l’estinzione anticipata senza dover pagare al finanziatore un indennizzo. O meglio. Il consumatore potrà rimborsare il debito residuo anche prima del tempo, andando a decurtare interessi e costi dal contratto in essere. Questo se l’importo rimborsato corrisponde all’intero importo residuo e se è uguale o minore a 10.000 euro.

Negli altri casi comunque la penale non potrà essere più alta dell’1% della somma rimborsata se alla conclusione del contratto manca più di un anno. Se manca meno di un anno, la penale scende dello 0,5.

Che ne pensate?

Credito al Consumo: l’inchiesta di Altroconsumo denuncia poca trasparenza

admin — Wed, 07 Dec 2011 07:43:11 +0000

Ancora poca trasparenza nel settore del credito al consumo, alla prova della nuova legge in vigore dal 1 giugno scorso. Secondo un’indagine di Altroconsumo in nove città italiane, su 182 offerte di prestiti finalizzati all’acquisto di un elettrodomestico, di un mobile o di un attrezzo sportivo, nel 62% dei casi gli addetti alla vendita non hanno comunicato il Taeg, l’indicatore sintetico ed effettivo di costo, o ne hanno fornito uno sbagliato. Nel 78% dei casi il modulo europeo per le informazioni sul credito al consumo, l’Ebic, che sarebbe obbligatorio per poter essere informati e decidere consapevolmente, non è stato consegnato al consumatore.

Altroconsumo ha realizzato l’inchiesta visitando a giugno scorso 180 negozi in nove città: Bari, Bologna, Genova, Milano, Napoli, Prato, Roma, Torino, Verona.I risultati saranno inviati alla Banca d’Italia e all’Autorità garante per la concorrenza e il mercato, segnalando le infrazioni alla legge.

E’ palese che al nuovo quadro normativo più esigente sul fronte della correttezza e preparazione specifica degli operatori oltre che alla trasparenza dell’offerta, non corrisponda la realtà fotografata dall’indagine. Le possibilità di rateizzazione sono state presentate in modo frettoloso, con indicazioni sommarie o del tutto assenti, come nel caso del Taeg non dicharato 44 volte su 182 (24% dei casi). Le informazioni sul recesso sono state date solo in un caso, a voce e il contratto non è mai stato consegnato in nessuno dei 180 negozi.

La preparazione degli addetti al credito al consumo è un passaggio fondamentale affinché i prestiti avvengano in modo attento e responsabile. Tutto il sistema ne guadagnerebbe: si potrebbero così ridurre le percentuali di insofferenza, il più delle volte conseguenza della scarsa consapevolezza del prestito che si sta realizzando o di valutazioni affrettate.

Sul sito www.checkupdiritti.it potete trovare i consigli sulla nuova normativa, che si applica ai finanziamenti sino a 75mila euro.

Neos Finance pensa a una fresca estate per i suoi clienti: il prestito per acquisto condizionatori

Tue, 07 Jun 2011 07:23:14 +0000

L’estate si avvicina! Il sole scioglierà la gelida neve d’inverno e porterà con sé la voglia di mare e di tintarella, ma non solo: all’orizzonte spunta anche la paura di rimanere vittima di un caldo afoso ed insopportabile! Come difendersi allora? No problem! Ci pensa Neos Finance, che ha ideato un prestito personale cucito proprio addosso a quel consumatore che non tollera il sudore derivante da un’estate troppo rovente.

Infatti, Neos pensa a coloro i quali non possono spendere una cifra corposa per impianti di condizionamento climatico ed eroga un finanziamento di importo compreso tra i 2.000 e i 30.000 euro da rimborsare entro 84 mesi per l’acquisto di condizionatori. L’accesso al credito è consentito ad una vasta clientela: dipendente pubblico, dipendente statale, dipendente privato, militare, pensionato INPS o INPDAP e libero professionista; inoltre, le possibilità si estendono per cassintegrato, casalinga, studente e disoccupato.

Ma non finisce qui: il TAN è dello 6,50%, mentre la penale dell’1% del capitale residuo. Poi, nessuna spesa istruttoria, di incasso per procedura RID , nessuna spesa assicurativa, ma eventuale sottoscrizione del coniuge a presidio di garanzia. I documenti necessari per portare avanti la richiesta di finanziamento sono la carta di identità, codice fiscale, ultima busta paga e preventivo di spesa relativa al bene finanziato.

L’esito della valutazione verrà comunicato al cliente tramite e-mail insieme al contratto che dovrà debitamente sottoscrivere e spedire il tutto a Neos Finance Spa con posta prioritaria. Dopo qualche settimana, il cliente riceverà un bonifico sul proprio conto corrente. L’unico onere fiscale di legge è costituito dall’importo di 14,62 euro, addebitati sulla prima rata del finanziamento. Così anche il portafogli potrà respirare un’aria più fresca e ..leggera!

Prestiti 2011: quali novità per i consumatori?

Fri, 08 Apr 2011 10:46:13 +0000

Con l’entrata del nuovo anno, non sono mancate le novità nel mondo finanziario riguardante i prestiti e varate dalla Governance del nostro Paese per allineare la normativa nazionale a quella europea. La Finanziaria 2010-2011 ha previsto una serie di interventi legislativi volti a incidere sull’attività creditizia delle banche che hanno sfoderato imponenti strategie di marketing in rete con lo scopo di creare e adattare i loro prodotti finanziari alle variegate esigenze dei consumatori: calcolo del prestito on-line e mutui on-line, preventivi on-line allettanti.

Ma nel 2011 quali novelle attenderanno i consumatori? La novità più stupefacente riguarda la comunicazione emessa dal Consiglio dei Ministri che prevede una nuova regolamentazione del credito al consumo, finalizzata a una più penetrante tutela e trasparenza verso i consumatori. Non mancheranno linee guida per i prestiti agevolati concessi dagli enti pubblici (come prestiti INPDAP) e per i prestiti senza busta paga, ma più rigorose saranno le regole per i prestiti ai protestati. Poi, nel secondo trimestre dell’anno, un decreto permetterà ai consumatori di chiedere fino a 75.000 euro (contro i 30.000 di prima), e di recedere nei 14 giorni successivi (contro i 10 di prima) senza motivazioni né spese aggiuntive: basterà un semplice avviso. Per di più, sarà possibile un recesso successivo con il pagamento di una penale massima dell’1% (o dello 0,5% se la rescissione avviene nel corso dell’ultimo anno di prestito) quando il capitale da rimborsare supera l’importo di 10.000 euro.

Inoltre, si potrà recedere anche per inadempienza del fornitore con diritto a sospendere il pagamento delle rate e conseguire il rimborso di quelle già corrisposte. E, infine, non dovranno più essere decifrate le microscritture dei fogli informativi: le spese verranno indicate con il TAEG in sede precontrattuale. Nulla da dire: una bella conquista per le associazioni dei consumatori!

Findomestic elimina la spese accessorie dai prestiti

admin — Mon, 04 Apr 2011 09:33:43 +0000

Findomestic, la nota società finanziaria di prestiti personali, carte di credito, cessione del quinto e leasing veicoli, ha eliminato completamente tutte le spese accessorie dai suoi prodotti finanziari.

Proprio così: zero spese, zero sorprese da oggi per chi sottoscrive per esempio un prestito personale con Findomestic. Una decisione che va a tutela della trasparenza. Già, perché ora sarà molto più facile per un cliente capire il reale costo di un prestito, visto che non avrà strane sorprese di spese aggiuntive.

Spese di imposte di bollo, spese di istruttoria pratica, spese di comunicazioni periodiche o di incasso e gestione rata in sostanza non costituiranno più una variabile che fa lievitare il costo del finanziamento, perché saranno a costo zero.

Come mai questa decisione?

Alcuni giorni fa è stata presentata l’ indagine Ipsos Findomestic sui prestiti personali: dalla ricerca emerge che il 50% degli italiani considera che l’informazione sul tasso di interesse e le spese accessorie non sia chiara.

Con l’azzeramento delle spese accessorie, Findomestic insomma ha voluto dare una risposta chiara a questa necessità di trasparenza, semplicemente cancellando quello che non si capisce subito quanto costa.

E così, Findomestic, partendo dai risultati dell’indagine Ipsos e nell’ambito del proprio percorso di credito responsabile, offre da oggi ai propri clienti che richiedano prestiti personali semplicità e trasparenza andando incontro alle loroesigenze.

Dalla ricerca Ipsos, è infatti emerso che la rata viene nella maggior parte dei casi ritenuta la vera unità di misura con cui ci si confronta all’atto della stipula di un finanziamento. La scelta di azzerare i costi accessori costituisce un ulteriore passo di Findomestic nella direzione del credito responsabile (www.ilcreditoresponsabile.it), considerando l’importanza strategica del settore del credito al consumo in Italia testimoniata anche dai dati della ricerca dalla quale emerge che per il 75% degli intervistati questostrumento finanziario è di aiuto nelle situazioni difficili, mentre il 53% lo ritiene un motore della crescita economica.

Lo studio evidenzia inoltre che le conoscenze sul significato di TAN e TAEG sono ancora basse. Per quanto concerne invece le spese accessorie, la più “famosa” è quella di apertura pratica (65% dei conoscitori di almeno una forma di credito); poi viene l’istruttoria ( nota al 55%), e la chiusura pratica ( 54%). Infine l’assicurazione (52%) e la riscossione della rata dal 40%. Anche l’impatto dell’aumento dei tassi è scarsamente percepito.

Chiaffredo Salomone, Amministratore Delegato di Findomestic ha spiegato così la scelta di Findomestic:

“Gli italiani si sentono poco preparati ed effettivamente denotano una conoscenza molto superficiale del meccanismo del credito al consumo, per cui da un lato fanno molto affidamento sugli operatori del settore e dall’altra tendono asemplificare il problema e proprio per questi motivi premiano la serietà dei soggetti eroganti.

Il rischio tuttavia è che molti siano particolarmente esposti a situazioni poco limpide e “ben confezionate”e alla variabilità dei tassi; quindi se da una parte i costi accessori rivelano spesso fastidiose e spiacevolisorprese, dall’altro l’impatto di un aumento dei tassi è ignoto o rimosso”.

Per Salomone, questa novità rappresenta un passo importante che anticipa quantorichiesto dal provvedimento della Banca d’Italia del febbraio scorso per il settore del credito al consumo nell’ambito della riforma richiesta dalla Direttiva Europea.

Agos Ducato e Adiconsum: credito al consumo più chiaro

admin — Fri, 18 Feb 2011 12:04:43 +0000

Agos Ducato e Adiconsum: è stato rinnovato il Protocollo d’Intesa : un rinnovo che ha visto anche alcune innovazioni. A un anno dalla sua nascita, l’accordo bilaterale Adiconsum-Agos Ducato, nato con lo scopo di rafforzare il diritto all’informazione e la difesa del consumatore in tema di prestiti e credito al consumo, vede implementarsi la tutela del consumatore.

Una nuova scommessa per la trasparenza accettata da Agos Ducato, che è, ricordiamo, protagonista anche di un’altra operazione molto interessante per il consumatore e il credito al consumo. Agos infatti ha aperto un canale su Youtube, dedicato proprio a spiegare l’argomento del credito al consumo, finanziamenti, prestiti, in modo semplice, a dimensione di utente.

In questo accordo bilaterale invece emerge, come appare in una nota congiunta di Adiconsum e Agos Ducato, l’impegno in campo di prevenzione del sovraindebitamento, e quello nel garantire un adeguato accesso e grado qualitativo delle informazioni ai consumatori. Insomma: più trasparenza e più comprensibile, anche in tema di credito al consumo.

Tra le novità introdotta dal nuovo accordo c’è quella della creazione di un’apposita commissione di conciliazione composta, pariteticamente, da Adiconsum e Agos Ducato. Questa commissione servirà a e prevenire l’insorgere di controversie con i consumatori, “ agevolando la risoluzione di eventuale contenzioso in via conciliativa paritetica e stragiudiziale”.

Attraverso il potenziamento del Protocollo d’Intesa, Adiconsum e Agos Ducato riconfermano il proprio impegno a una collaborazione che serva a ideare le forme di tutela più adeguate a garantire per davvero i diritti dei consumatori in tema di credito al consumo. Trasparenza delle informazioni, dialogo con la clientela, e anche partecipazione attiva allo sviluppo del dialogo sociale, affinché siano analizzati e approfonditi i percorsi di armonizzazione delle normative.

Inoltre, attraverso la costituzione di un Osservatorio Paritetico Nazionale per il rilevamento e il monitoraggio del settore, sarà possibile individuare obiettivi e realizzare tutte le iniziative oggetto dell’accordo, anche coordinando indagini e rilevazioni dati, elaborando stime e proiezioni.

Pillole per un credito (al consumo) intelligente

admin — Wed, 02 Feb 2011 08:00:15 +0000

Pillole per un credito intelligente è il prezioso bugiardino-iniziativa realizzato da alcune delle principali Associazioni dei Consumatori (Cittadinanza attiva, Adiconsum, Confconsumatori, Movimento Difesa del Cittadino, Comitato Regionale Lombardo e provincia di Milano dell’Unione Nazionale Consumatori) con il coinvolgimento di Assofin e di Unioncamere.

Un piccolo vademecum dedicato a chi si appresta a richiedere un credito al consumo per l’ acquisto di un bene o servizio. Una guida che indica i punti più importanti e i passi necessari per accedere a questa forma di prestito personale senza troppi problemi. Dagli elementi da tenere d’occhio durante la sottoscrizione del contratto (il nome della banca o della finanziaria, i dati del consumatore, l’importo del prestito, l’eventuale acconto pagato, il numero, importo, periodicità e scadenza delle rate, il TAN e il TAEG, gli oneri di mora esclusi dal TAEG, le modalità di recesso ed estinzione anticipata, le eventuali garanzie, gli eventuali oneri per coperture assicurative esclusi dal TAEG ), alle precauzioni per l’uso, alle dritte per non incorrere nel sovra indebitamento o nel rischio di usura.

Attenzione ad esempio a non imbarcarsi in più finanziamenti nello stesso periodo, con il pericolo di venire sommersi da scadenze e rate da pagare, a cosa si va incontro se non si rispettano i termini di rimborso delle rate. Nozioni consultabili in un click, su diversi siti internet e aull’area consumatori dell’Abi (associazione bancaria italiana). Un altro strumento intelligente pensato per il consumatore che vuole richiedere un prestito è Monitorata, un widget online che permette di calcolare la sostenibilità del finanziamento che si ha intenzione di sottoscrivere o delle rate del prestito che si sta pagando.

Trovate la preziosa brochure per esempio qui: https://assofin.it/index.php?option=com_content&view=article&id=16&Itemid=22&lang=it