Avevamo già accennato qualche mese fa al patto salva mutui siglato dalla regione Lombardia con Intesa San Paolo, Unicredit e Finlombarda, ora daremo qualche utile dettaglio in più in proposito.

L’aiuto previsto dal suddetto tipo di accordo è destinato alle famiglie lombarde che sono in difficoltà a pagare le rate del mutuo acceso per l’acquisto della prima casa.

Il patto salva mutui siglato con la banca Intesa San Paolo permette di sospendere il pagamento delle rate fino ad un massimo di dodici mesi o dilazionarle fino a 40 anni. Questa operazione consentirà dunque di ridurre la rata mensile.

Possono avere accesso a questa agevolazione le persone che hanno perso il lavoro o alle quali e stato sospeso o ridotto l’orario dello stesso per un periodo di almeno 30 giorni, oppure chi ha subito un decesso in famiglia o si trova in uno stato di non autosufficienza.

I mutuatari di Unicredit in difficoltà invece, possono vendere il proprio alloggio a Unicredit Management Immobiliare spa e saldare il debito residuo del mutuo con gli introiti della vendita.

A vendita avvenuta, le famiglie in difficoltà, possono continuare a dimorare nello stesso alloggio con un contratto di affitto 4 + 4 con canone agevolato.

Trascorsi 5 o 8 anni dalla firma del contratto di locazione, i locatari potranno ricomprare l’immobile al medesimo prezzo a cui è stato venduto.

L’ultimo accordo che è stato siglato con la regione e Finlombarda si rivolge alle coppie fino ai 36 anni di età, sposate tra il primo giugno 2012 e il 31 maggio 2013.

Le stesse, se hanno acquistato un immobile prima casa, con un prezzo massimo di 280.000 euro, accendendo un mutuo ventennale con uno degli istituti di credito convenzionati con Finlombarda, e se in stato di necessità, potranno godere di un contributo a fondo perduto che gli consentirà di abbassare il tasso del mutuo del 2% per i primi 5 anni del piano di rimborso.

Banca Intesa San Paolo mette a disposizione dei terremotati dell’Emilia finanziamenti pari a 200 milioni di euro finalizzati alla ricostruzione e alla messa in sicurezza degli edifici danneggiati dal sisma di quest’anno.

Gli stessi finanziamenti si potranno inoltre usufruire per riedificare beni o strutture pubbliche, soprattutto scuole e ospedali anche nei territori danneggiati del Veneto e della Lombardia.

I fondi utili per i suddetti scopi sono stati reperiti grazie ad un accordo stipulato dalla Banca Intesa con la Banca europea per gli investimenti (BEI) e verranno suddivisi in quattro soluzioni di 50 milioni di euro l’una.

I prestiti potranno essere erogati da Banca Intesa San Paolo o anche tramite le sue controllate: Leasint, Centro Leasing e Mediocredito Italiano e potranno essere restituiti entro quindici anni.

Beneficeranno direttamente dell’iniziativa: gli enti locali e le piccole medie imprese interessate in interventi di ripristino per le conseguenze del terremoto (ricordiamo pure un intervento simile messo in piedi dall’accordo tra regione Emilia e ABI).

Notevole l’impegno dimostrato da Banca Intesa in questo senso al fine di ricostruire il tessuto economico e sociale di questi territori, che peraltro, segue la scia di un’altra importante e utile iniziativa lanciata, con meccanismi diversi, per l’Emilia distrutta e resa nota di recente da Banca Mediolanum (di cui abbiamo già detto).

Gli studenti tra i 18 e i 35 anni potranno richiedere il prestito “Tuttofare giovani” se avranno necessità di liquidi per scopi legati allo studio. Si tratta di un prestito personale pensato dalla Banca Monte dei Paschi di Siena.

E’ una soluzione molto flessibile che il giovane potrà personalizzare per quanto riguarda l’importo della rata e la durata del piano di rientro, inoltre, dando un breve preavviso, potrà eventualmente sospendere il pagamento delle rate fino a sei mesi e/o riformulare il piano di rimborso riducendo così l’importo della rata mensile.

Si possono ottenere da 1.000 euro fino a 20.000 euro da rimborsare da un minimo di 18 mesi fino ad un massimo di 72 mesi.

Fra l’altro, per importi fino a 2.500 euro sarà necessaria la sola firma del richiedente e la documentazione attestante l’iscrizione al corso di laurea o al master di specializzazione senza allegare alcuna documentazione comprovante il reddito, qualora non sia percepito.

Infine, aggiungendo un piccolo contributo alla rata mensile, è possibile abbinare al prestito la polizza AXA MPS Credito Protetto Prestito Personale, che copre eventi imprevisti che potrebbero eventualmente bloccare il rimborso delle rate mensili.

Per maggiori informazioni cliccare su: www-consum.it

Nel Lazio, a Viterbo esattamente, la Fondazione Carivit in collaborazione con la Fondazione Risorsa Donna e la Cassa di Risparmio delle Provincia di Viterbo hanno lanciato una nuova iniziativa per favorire il Microcredito.

Tale piano ha lo scopo di agevolare i finanziamenti alle persone singole e alle cooperative sociali in difficoltà nell’accesso al credito.

I beneficiari del progetto sono soprattutto le quote rosa, infatti è rivolto specialmente a donne, ma non solo, italiane o straniere, intenzionate ad avviare una attività imprenditoriale, ma potranno accedere al finanziamento anche altri soggetti appartenenti alle categorie svantaggiate.

“Microcredito sociale”, così si chiama il progetto, che ha il fine sia di offrire un aiuto per l’avvio di nuove start up, sia di sostenere idee per potenziare e sviluppare attività imprenditoriali già esistenti, che per esempio. investano nell’innovazione tecnologica.

Inoltre, i finanziamenti potrebbero essere utilizzati pure per sovvenzionare la frequenza a corsi di specializzazione professionale.

La Fondazione Carivit e Carivit SpA hanno pariteticamente istituito il fondo di garanzia presso la Banca Carivit con un importo pari a 240.000 euro.

Fondazione Risorsa Donna, soggetto attivo nel sociale e con una riconosciuta esperienza nell’attività di microcredito, è invece l’ente, che svolgerà l’attività istruttoria e di affiancamento ai richiedenti nello sviluppo dell’idea, dal momento della richiesta di informazioni fino all’erogazione del credito, che sarà di competenza della Banca.

L’erogazione del prestito sarà ovviamente vincolata alla sussistenza delle condizioni di sostenibilità; ovvero il soggetto dovrà avere una qualche fonte reddituale che gli consentirà di restituire il debito, e come già detto, anche di progettualità.

L’importo massimo di finanziamento concedibile da parte della Banca sarà di 10.000 euro per le persone singole e di 18.000 euro in caso di società di persone, di cooperativa sociale o piccola cooperativa sociale.

I finanziamenti saranno ammortizzabili per una durata minima di 18 mesi e massima di 60 mesi con tasso fisso e rimborso a rate mensili costanti.

Per maggiori informazioni è possibile contattare la Fondazione Risorsa Donna ai numeri telefonici 0761/303171 – 06/57289655.

L’istruzione costa in Italia, come tutto del resto. Malgrado il sistema statale cerchi di assicurare strumenti di tutela del diritto allo studio, il problema si pone per chi non vanta requisiti che rientrino nei parametri previsti.

Cosa accade in queste ipotesi? La risposta viene fornita dagli istituti di credito che hanno ideato prestiti finalizzati alla copertura di tutte le spese relative a scuola e istruzione: corsi di qualunque livello e su qualsivoglia materia, recupero scolastico, specializzazione, master e lingue straniere. Si tratta di prestiti rimborsabili in un minimo di 12 rate e in proporzione alle variegate esigenze. Inoltre, tassi agevolati per studenti pendolari sono d’obbligo: sia il TAN sia il TAEG diminuiscono con l’aumentare delle somme richieste.

Le modalità di erogazione sono il bonifico direttamente sul conto corrente bancario o l’assegno, spedito comodamente a casa; mentre, tra le modalità di rimborso si può scegliere l’addebito diretto sul conto corrente o il pagamento con bollettino postale. Senza contare che è possibile anche chiedere direttamente il prestito on-line, senza doversi recare direttamente presso gli uffici creditizi: basta compilare l’apposito form che si trova nei siti dell’istituto di credito interessato ed entro 48 ore dall’accettazione della richiesta verrà erogato il credito.

Infine, esistono anche dei prestiti fiduciari sorti su richiesta delle stesse università per gli studenti più meritevoli. Si tratta di prestiti che,non richiedendo specifiche garanzie, sono elargiti dall’istituto di credito partner dell’Università e prevedono una clausola importante per cui lo studente rimborserà la somma ottenuta solo alla fine della carriera universitaria . Un esempio paradigmatico è costituito dall’Università degli Studi di Brescia che ha previsto per l’anno accademico 2010/2011 prestiti per un importo massimo di 5.000 euro, che lo studente restituirà in 96 rate al termine degli studi.

Se avete un progetto ambizioso da realizzare, volete mettervi in proprio o state pensando diventare imprenditori, il finanziamento giusto per intraprendere la vostra attività sono i finanziamenti a fondo perduto.

Si tratta di un prestito agevolato destinato a particolari tipologie di persone che vogliono intraprendere un’attività lavorativa.  Questi prestiti offrono contributi a fondo perduto, che insomma non devono essere restituiti e che possono permettere al richiedente con determinati requisiti, di lanciare il proprio progetto in start up.

Finanziamenti a fondo perduto sono per esempio erogati dalle Regioni, e anche l’Unione Europea lancia spesso bandi di finanziamento a fondo perduto per lo start up di un’azienda.

L’ente regionale invece può stanziare delle somme per promuovere lo sviluppo di aree particolari o di zone e quartieri da rilanciare.

Del finanziamento a fondo perduto si occupa una legge, la n °95/1995 sull’imprenditoria giovanile e la legge sull’imprenditoria femminile n °215/92.

Non solo: ai finanziamenti a fondo perduto, si possono affiancare altre agevolazioni finanziarie, come finanziamenti agevolati, eccetera.

Per ottenere un finanziamento a fondo perduto bisogna tenere d‘occhio i i bandi, degli enti locali o regionali o europei, e presentare un proprio progetto specifico. Questi finanziamenti sono indatti di solito erogati da tipologie ben precise:  enti pubblici,  società finanziarie pubbliche.

Tra gli enti pubblici che possono stanziare finanziamenti a fondo perduto è ad esempio possibile trovare l’Unione Europea, lo Stato Italiano, le Regioni ed i Comuni.

Si tratta di prestiti che vengono concessi solo a chi ha determinate caratteristiche che corrispondono ai requisiti indicati appunto nei bandi di concorso.

Poli4Fun e PoliCredit Card sono dei prodotti di agevolazioni finanziarie per studenti ad hoc che permettono di poter continuare e perfezionare gli studi universitari. Si tratta di un’iniziativa riservata agli studenti del Politecnico di Milano, nata dalla collaborazione tra Politecnico, MeglioMilano, Banca Popolare di Sondrio, Cims e CartaSi .
Poli4Fun è una convenzione che mette a disposizione degli studenti agevolazioni e sconti su viaggi e spostamenti, sconti sui pacchetti Fly&Drive, servizi di biglietteria aerea, viaggi studio in tutto il mondo, sconti sull’acquisto delle guide turistiche Lonely Planet. Compresi tra le agevolazioni anche acquisti agevolati di prodotti Sony Computer Entertainment e sconti sull’acquisto online di libri e biglietti per eventi musicali, sportivi e culturali e sull’iscrizione a corsi di guida sicura e lingue straniere.
Banca Popolare di Sondrio offre invece agli studenti tre linee di credito con diverse finalità e concessione di prestiti a studenti senza alcuna garanzia richiesta. La carta di credito può essere utilizzata per il pagamento degli acquisti presso gli esercizi commerciali convenzionati con i circuiti CartaSi/VISA/Mastercard e l’anticipo di contanti presso tutti gli sportelli convenzionati CartaSi o VISA, il pagamento via internet delle tasse universitarie, l’accesso a prestiti per gli studenti e a finanziamenti per i laureati.
PoliCredit Card infine, offre la massima libertà di scelta nella modalità di utilizzo delle linee di credito: le prime due linee consentono il rimborso dei pagamenti effettuati sia a saldo, sia rateale; la terza linea, quella del prestito, consente il solo rimborso rateale.

Per maggiori informazioni: www.polimi.it/servizistudenti/poli4fun  https://servizi.popso.it/Poli4Fun/

Dilazioni sul credito al consumo e rinvio delle rate: oggi si può, anche per i prestiti oltre che per i mutui. Se da una parte per far fronte alla crisi, l’Abi (associazione bancaria italiana) aveva dato il via libera al “Piano Famiglie”, che tra l’altro permetteva il blocco delle rate del mutuo per chi era in cassa integrazione o in difficoltà economiche per un periodo, oggi anche alcuni istituti di credito si sono attivati, anticipando in certi casi quanto viene richiesto da associazioni dei consumatori, come Adiconsum e Altroconsumo. Come il Gruppo Montepaschi: la finanziaria Consum.it, per esempio,  viene incontro a chi non riesce più a rispettare le scadenze per saldare i debiti contratti per finanziamenti auto o mobili. E così la finanziaria del Gruppo Mps ha deciso di concedere ai clienti in difficoltà finanziaria la possibilità di sospendere le rate per un massimo di sei mesi. In alternativa è possibile ridurle fino al 2% del capitale residuo. Unica condicio sine qua non per ottenere la sospensione temporanea delle rate del prestito: dimostrare di essere stato in regola con i pagamenti da almeno 12 mesi e avere al massimo una rata di arretrato. Insomma: i clienti virtuosi ma colpiti dalla crisi si vedono tendere una mano da banche e finanziarie.

Le tre “sorelle” del Gruppo Montepaschi,,Banca Mps, Banca Antonveneta e Biverbanca, hanno lanciato iniziative a sostegno dei clienti già da febbraio scorso: chi è in cassa integrazione ho ha perso il lavoro può ottenere il blocco delle rate per un anno (12 mesi). Si tratta di agevolazioni che vanno a implementare quelle messe in campo da Abi e riassunte del vademecum “Reagire alla crisi: credito e liquidità per imprese e famiglie”, dove, tra le altre opportunità offerte a Pmi e privati, c’è la possibilità, per chi ha un mutuo in corso e ha perso il proprio impiego, di sospendere per 12 mesi le rate del mutuo. La Banca Popolare di Vicenza ha addirittura “migliorato” la moratoria decisa dall’Abi: l’istituto bancario allunga i tempi e, per chi si trova in difficoltà economiche, arriva la possibilità di chiedere la sospensione delle rate del mutuo per di 18 mesi , ben 6 in più rispetto all’intesa siglata dall’associazione bancaria italiana.

Progetica, nel 2009, società di consulenza indipendente, ha provato a fare due conti, ipotizzando tre mutui di 100.000 euro, sia a tasso fisso che variabile con durate di 10, 20 e 30 anni sottoscritti in periodi diversi . Secondo le simulazioni,  per un mutuo ventennale di 100.000 euro a tasso fisso stipulato a ottobre 2004, gli interessi maturati risulterebbero pari a 5.117 euro, mentre per un finanziamento a tasso variabile l’onere risulterebbe di 1.867 euro. Per lo stesso mutuo di con durata di 10 anni, i costi risulterebbero rispettivamente di 3.124 e 1.256 euro.