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Cessione del quinto in aumento

admin — Thu, 03 May 2012 09:11:04 +0000

I prestiti si sa stanno vivendo una fare di crisi, per via della disoccupazione e delle crisi economica globale che rendono l’accesso al credito sempre più difficile da una parte, e le garanzie richieste dalla banche sempre più restrittive dall’altra. Ma c’è un settore di finanziamenti che sta tenendo bene: la cessione del quinto dello stipendio. Ad affermarlo è il broker Prestiti.it (www.prestiti.it) lche di recente ha affermato come stiano crescendo le richieste di cessione del quinto dello stipendio o della pensione, tanto da rappresentare ormai il 16,4% del totale dei finanziamenti richiesti.

La cessione del quinto è un prestito semplice da effettuare, pensato per lavoratori dipendenti, di aziende pubbliche o private e pensionati. Si basa sul trattenere in busta paga, come rate, un massimo di un quinto del proprio salari mensile. Per esempio: se si percepisce un reddito di 1000 euro, la rata della cessione del quinto non potrà superare i 200 euro. E’ un finanziamento comodo: perché automatico, visto che le detrazioni avvengono diretta mente dal datore di lavoro o dall’ente pensionistico. E vi si può accedere anche se protestati o inserivi nella lista dei cattivi pagatori, purchè si sia lavoratori dipendenti. Qui infatti la garanzia è nello stipendio e nel contratto di lavoro, che assicurano il pagamento delle rate. La cessione dl quinto può durare al massimo 120 mesi.

Credem lancia nuovo canale per cessione del quinto dello stipendio

admin — Mon, 30 Apr 2012 13:59:55 +0000

Credem lancia un nuovo canale dedicato ai prestiti con cessione del quinto dello stipendio.Il progetto prevede che i prodotti saranno distribuiti dalle filiali Credem e da una nuova rete specializzata di agenti in attività finanziaria con mandato in esclusiva assegnato direttamente dalla banca;

Il finanziamento con cessione del quinto dello stipendio è rivolto a lavoratori privati, pubblici e pensionati: in Italia sono complessivamente oltre 34 milioni;

Gli obiettivi stimati da Credem entro i prossimi tre anni sono
• acquisizione di oltre 5 mila clienti;
• finanziamenti per oltre 300 milioni di euro di montante; • circa 100 corner all’interno delle filiali Credem;
• reclutamento di oltre 100 agenti.
Il settore della cessione del quinto dello stipendio nel 2010, a livello di sistema, ha rappresentato volumi per circa il 10% del totale del credito al consumo erogato in Italia (dati Assofin).

Il prestito con cessione del quinto dello stipendio è proposto sia dalle filiali della banca, sia da una rete in via di costituzione di professionisti specializzati. Questi ultimi opereranno all’interno delle filiali Credem in corner dedicati ed avranno l’obiettivo di sviluppare specifici target di nuova clientela.

Il creditore inadempiente: le conseguenze più o meno gravi

Mon, 23 Apr 2012 06:41:45 +0000

È stato richiesto un prestito, ma il creditore non restituisce il denaro ricevuto.

Che cosa accade quando un creditore non paga?

Innanzitutto di definisce inadempiente sia se non paga una rata del prestito oppure se lo fa in ritardo.

Innanzitutto il creditore deve prestare particolare attenzione alla data della scadenza della rata in quanto è lui stesso che deve ricordarsi della scadenza: l’istituto di credito non invia comunicazioni di alcun genere.

Diverse le conseguenze per il mancato pagamento, dall’applicazione degli interessi moratori, il cui ammontare in percentuale deve essere indicato esplicitamente nel contratto alla decadenza del beneficio del termine.

Ciò significa che se il cliente non paga due rate di seguito generalmente l’estinzione immediata del debito, applicando tra l’altro sul capitale residuo gli interessi di mora che vengono calcolati giornalmente.

Possono poi subentrare conseguenze più serie, come l’iscrizione sui registri ufficiali come cattivi pagatori.

In tal modo viene compromessa la propria affidabilità creditizia e avere difficoltà in futuro nell’ottenere dei prestiti. Altra conseguenza può essere il protesto, vale a dire l’iscrizione Registro Informatico dei Protesti Cambiari (Bollettino Ufficiale dei Protesti) istituiti presso le Camere di Commercio; infine il pignoramento.

Finocchiaro di Federcontribuenti a Befera: ” ti invito in tv su 7 quesiti ”

admin — Sun, 22 Apr 2012 07:44:59 +0000

Il Presidente della Federcontribuenti, Carmelo Finocchiaro, invita, pubblicamente, Attilio Befera in un confronto diretto, a carte scoperte, in un qualunque salotto televisivo purchè in prima serata. Un faccia a faccia tra due diverse componenti: tra chi viene chiamato a risolvere incubi fiscali di milioni di cittadini e tra chi è stato chiamato a risanare le casse dello Stato. A dimostrare che di losco non c’è niente e nemmeno di polemico, Finocchiaro, anticipa le domande a cui Attilio Befera sarà chiamato a dare una risposta in veste istituzionale, di uomo di Stato. Sette diverse domande su sette storie umane documentate, lo scopo è un libero, sano, civile confronto, una riflessione collettiva, un intraprendere un percorso che porti dritto ad una veloce soluzione. Di seguito le storie e le domande di Federcontribuenti.

Antonio ha 60 anni, disoccupato, con 35 mila euro di debiti, nord di Italia. Negli anni 80 aveva una ditta con 100 dipendenti e lavorava per Telecom, la grande azienda Italia comincia a non pagarlo regolarmente fino a raggiungere la cifra di 500 mila euro. Soldi che Antonio doveva vedersi accreditati. Questo mancato pagamento determina il fallimento della ditta di Antonio, l’accumulo di debiti con fornitori e fisco e il licenziamento di 100 persone. Per lavorare prova con un bar, ma, il debito derivato dai mancati pagamenti della Telecom aumentano e si sommano a quelli nuovi e la crisi economica gli impedisce di venirne fuori. Arriva Equitalia. Adesso la situazione è la seguente: Antonio non lavora, non ha alcun sussidio e non ha reddito. Cosa consiglierebbe, il dott. Befera ad Antonio?

La signora Rosa è una commerciante, nel suo negozio sempre meno clienti e non riesce a dar seguito alle scadenze con il fisco: affitto locale, acqua, telefono, internet, commercialista, Inps, Tarsu, quota associazione commercianti, commissioni bancarie sullo scoperto, assicurazione furgone, bollo, Iva, riscaldamento. Così chiede: come evitare il debito se non ho tutti i soldi puntuali così come le scadenze fiscali impongono?

Veronica ha 50 anni e lavorava nel settore alberghiero, nord di Italia.
Nel 2004 ha subito una truffa, provabile e ha perso tutto. Lavoro, i risparmi di una vita e da allora aspetta che un giudice gli faccia ottenere giustizia. Nel frattempo perà ha contratto debiti con Equitalia e così si arrangia lavorando, a nero, come domestica. Mortificata si è rivolta anche ai centri sociali del suo comune, ma, le casse sono vuote. Cosa farebbe Befera al suo posto?

Marito e moglie decidono di aprire un negozio di materiale elettrico, hanno nove figli di cui 5 naturali, due adottati e due in affido e vivono in Toscana. Come artigiani non hanno accesso agli assegni familiari. Il negozio non va bene e dovranno chiudere e si affaccia l’ombra di Equitalia. La signora è preoccupata per suo marito che lo vede scivolare verso la depressione e teme faccia gesti drammatici. In casa iniziano a mancare i generi di prima necessità. Si chiede a Befera in che modo, lo Stato, potrebbe aiutare queste persone.

Franco ha già tentato il suicidio, lavoratore autonomo e prima della crisi aveva sempre pagato le tasse. Con i problemi economici inizia a non pagare Inps, Irap ecc. pur denunciando regolarmente il dovuto allo Stato. Si chiama elusione e non evasione. Ora Equitalia gli ha dato l’ultimatum, o paga le rate, con cifre al di sopra delle sue possibilità economiche o gli toglie anche la casa. Si domanda a Befera in che modo evitare che gli importi delle rate per il rientro dal debito superino le possibilità economiche di chi è chiamato a pagarle.

Una giovane coppia di commercianti di Bergamo. Nel 2008 la prima cartella esattoriale da Equitalia per tasse degli anni precedenti non pagate puntualmente. Rateizzazione non accettata per insolvenza di due rate di una precedente rateizzazione dovuta alla stipulazione di una polizza fidejussoria costata 4.500 euro. L’assicurazione che aveva fatto la polizza non si trovava più e quindi la colpa è ricaduta sulla giovane coppia. Sequestro dei crediti da riscuotere per lavori già effettuati che hanno impedito alla coppia di pagare i fornitori fino al fallimento dell’esercizio. Senza reddito e possibilità di ricominciare a lavorare per vivere, poiché nessuno gli farebbe mai un prestito, vivono con mamma e papà di lui e aiutati economicamente dai genitori di lei. Domandano a Befera: che facciamo, ci buttiamo sotto ad un treno o abbiamo ancora qualche diritto?

Attilio lavora con la pubblica amministrazione e ci racconta: fatturiamo 1.000 e riceviamo 100. Loro ci pagano in ritardo ma le tasse devono essere pagate senza un solo giorno di ritardo. Dobbiamo anticipare allo Stato ciò che lo Stato ancora non ci ha dato. L’Agenzia delle entrate chiede di rispettare i parametri di congruità, ma quali? Se è la Pubblica Amministrazione l’unica committente e che chiede continue riduzioni di costi. I ritardi dei pagamenti non permettono ad Attilio di pagare per tempo le fatture ed Equitalia ha bussato alla sua porta. Si chiede a Befera in che modo intervenire.

Fonte: Ufficio Stampa Federcontribuenti

Federcontribuenti: perché le banche hanno “chiuso i rubinetti”?

Il contratto di Finanziamento: cosa deve sapere il consumatore

Mon, 16 Apr 2012 07:45:27 +0000

Il contratto di finanziamento è un documento giuridico importante perché indica la costituzione di un rapporto obbligatorio in base al quale 2 soggetti (banca/finanziaria e cliente/consumatore) si vincolano: l’uno concede credito all’altro che si obbliga a rimborsarlo insieme agli interessi. Pertanto, è fondamentale per l’accorto consumatore essere ben informato riguardo questo strumento giuridico al fine di tutelarsi autonomamente ed evitare di incappare in inconvenienti alquanto scomodi.

Ma cosa bisogna sapere di preciso? Innanzitutto, è necessario essere consapevole che il contratto di cessione del credito deve essere redatto per iscritto: pena la sua nullità e conseguente revisione di alcune condizioni riguardanti TAN (che sarà applicato in una percentuale più bassa) e il rimborso anticipato senza oneri. Il contratto deve essere intellegibile, privo di clausole vessatorie e indicare in modo chiaro e preciso tutti i dati dell’istituto di credito e del consumatore, le informazioni riguardanti l’importo del prestito, modalità di rimborso, TAN e TAEG, garanzie richieste e recesso.

Al momento della sottoscrizione, il consumatore deve produrre una corposa documentazione: copia fotostatica di un documento di riconoscimento e del codice fiscale, ultima bolletta Enel, Gas o Telecom, recente dichiarazione dei redditi e consenso informato. Inoltre, il cliente ha diritto ad avere una copia del contratto, mentre se richiede un prestito on-line sarà il cliente stesso a provvedere alla stampa diretta del contratto in due copie: una da conservare e una da spedire alla finanziaria/banca debitamente sottoscritta.

Ancora, il cliente può decidere in ogni momento di rimborsare anticipatamente il prestito: in questo caso dovrà versare anche l’importo di una penale, ma almeno risparmierà il pagamento degli interessi futuri. Dulcis in fundo: rimangono ferme per il 2011 le detrazioni fiscali riguardo gli interessi e la facoltà di recesso da parte del consumatore entro 14 giorni (e non più 10 giorni) dalla sottoscrizione.

Arriva la legge Salva Famiglie per i fallimenti individuali per evitare il sovraindebitamento

admin — Thu, 12 Apr 2012 07:00:06 +0000

Il sottosegretario Andrea Zoppini, che ha ideato la legge Salva Famiglie

Arriva la legge Salva Famiglie, il famoso dl Zoppini, per aiutare nuclei famigliari insolventi in questo periodo di crisi economica.Il Consiglio dei ministri ha infatti approvato un disegno di legge che serve a offrire una seconda possibilità alle persone insolventi con uno scopo ben chiaro: evitare i fallimenti individuali. Il principio applicato è simile a quello che si applica già alle aziende, ovvero: se si dichiara fallimento, in un certo senso si “salverà” il patrimonio, o almeno quello che ne resta. Il dl Zoppini dovrebbe evitare che famiglie colpite dalla crisi diventino insolventi e che vengano pignorate o che siano tentate di ricorrere all’usura.

Il dl Zoppini, prende il nome dal sottosegretario Andrea Zoppini che l’ha proposta. Nella nuova norma è previsto che il giudice potrà predisporre un piano capace di evitare il crac economico delle singole persone. Una possibilità salvataggio che riguarderà i cosiddetti debitori meritevoli, cioè coloro che hanno acceso un mutuo o un prestito in linea con il loro reddito del momento e che grazie a questa legge potranno evitare di essere pignorati a vita.

Insomma con il dl Zoppini, il Governo Monti concede una seconda chance a chi va in rosso, senza avere particolari colpe, se non quella di essersi ammalato o di aver perso il lavoro o la famiglia.

Il giudice guiderà chi si trova in grande difficoltà finanziaria verso un recupero ragionato dei suoi debiti. Il soggetto indebitato per prima cosa andrà affidato a una specie di unità di crisi che studierà il piano di rientro opportuno da sottoporre al giudice. Sono gli “Organismi di composizione della crisi” e saranno consulenti gratuiti. Costoro analizzeranno le risorse finanziarie di chi è in grosse difficoltà e spiegheranno come rientrare dai debiti con piani personalizzati. Lo Stato, in quanto creditore, verrà risarcito con rateizzazioni apposite. Creditori privilegiati saranno considerati anche i coniugi a cui spettano gli alimenti.

Una volta che l’unità di crisi avrà realizzato il piano di rientro, il giudice lo vaglierà. Se lo riterrà valido, farà una certificazione apposita da imporre a tutti i creditori. Da quel momento l’atto giuridico sospenderà ogni iniziativa da parte dei creditori.

Un aiuto concreto verso tutte le persone oneste che si trovano a rischio pignoramento o insolvenza. Ma attenzione: “tolleranza zero” per chi si è comportato in modo sconsiderato con le sue finanze. Ovvero: se vi siete comprati una Ferrari con lo stipendio da impiegato, è stato un vostro errore. Ma se non ce la fate a pagare le rate del mutuo che avevate sottoscritto mentre eravate impiegati, di una casa in linea con il vostro reddito, non sarete condannati al fallimento.

Che ne pensate?

Sospesi i buoni vacanze

admin — Wed, 11 Apr 2012 07:00:52 +0000

Vi ricordate i buoni vacanze? Si trattava di un contributo statale introdotto dal Ministro Brambilla per permettere alle famiglie più disagiate di poter andare in vacanza. Con l’attuale crisi economica, il Governo Monti ha deciso di sospenderli, e sarà difficile che riprenderanno una volta terminato il periodo di emergenza. Inoltre, il 1 marzo il Dipartimento per lo sviluppo e l’innovazione del Turismo della Presidenza del Consiglio dei Ministri, ha deliberato che I Buoni Vacanze emessi nel 2012 hanno validità di utilizzo per vacanze fino alla domenica 9 settembre 2012, a prescindere dalla data di scadenza indicata sul Buono stesso. E poi stop al contributo. Resta inoltre inalterato, il divieto di usare i buoni nei periodi di alta stagione 2 luglio – 22 agosto 2012.

Si conferma la data del 1° luglio 2012 quale termine di scadenza dei Buoni emessi nell’anno 2011.

Per avere informazioni su scadenze e regolamento corretto per utilizzarli, consultate il sito dei Buoni Vacanze

Debiti: un libro spiega come gestirli

admin — Mon, 09 Apr 2012 11:34:58 +0000

Da risparmiatori a consumatori. O meglio, consumatori a rate. Ecco la fotografia del popolo italiano post crisi. Tra prestiti, carte revolving, dilazioni di pagamento, finanziamenti eccetera, il debito è una realtà che entra sempre più spesso nelle nostre case. Ospite gradito a volte, quando il finanziamento per esempio è sopportabile, magari a tassi agevolati, per acquistare un’auto più ecologica o affrontare un imprevisto. Ma il prestito può essere anche un ospite sgradito: quando diventa ingombrante, quando le rate da pagare sono troppe, quando se ne sono “invitati” troppi e ora non si sa come fare a estinguerle tutte. Una soluzione puyò essere il consolidamento debiti, come potete vedere meglio nella nostra guida al consolidamento debiti. Ma ci sno anche altre interessanti soluzioni, soprattutto nel tema di una gestione sana dell’economia familiare. Il tema lo affronta un libro: “Siamo tutti debitori”, di Gianpaolo Luzzi, fondatore della prima Debt Agency italiana e promotore dell’iniziativa “Liberi dai debiti”. Il pamphlet fornisce assistenza e strumenti a coloro che vogliono liberarsi dai debiti. Nel su “Siamo tutti debitori”, Luzzi spiega come affrontare e gestire i nostri debiti in maniera ragionata e come proteggere la nostra economia familiare dalla crisi imparando a considerarci un’azienda-famiglia.

Cattivi pagatori: come fare?

admin — Wed, 04 Apr 2012 10:24:54 +0000

Per sentirsi rifiutare una richiesta di prestito a volte basta poco, come l’essere stato inserito nelle banche dati che segnalano cattivi pagatori o debitori poco affidabili, che non hanno rimborsato nei tempo stabiliti un finanziamento contratto in passato. Queste banche dati contengono informazioni sull’affidabilità creditizia di un cliente e le banche o le società finanziarie, prima di concedere o no un prestito, fanno una breve indagine tra queste banche dati, per accertarsi de il richiedente sia o meno un potenziale cliente valutando appunto la sua affidabilità creditizia. E’ noto che tramite alcune forme di finanziamento, anche un cliente pignorato o protestato in passato può accedere a nuovo credito. Se le somme per esempio non sono molto elevate e se il debitore ha un contratto di lavoro a tempo indeterminato, ancor meglio se dipendente statale, può richiedere finanziamenti tramite la cessione del quinto dello stipendio. In qusto caso la garanzia nel contratto di lavoro, e le rate si pagano tramite trattenuta non superiore a un quinto dello stipendio. Quindi gli istituti di credito hanno tutte le garanzie che chiedono per vedersi ripagato il prestito, e puntualmente. Ma come si fa a non finire in queste banche dati?Con la prevenzione, valutando ogni volta, pria di sottoscrivere un prestito, se sia nelle nostre disponibilità finanziare ripagarlo. Bisogna fare attenzione a pagare in tempo le rate, e assicurarsi che i pagamenti vadano a buon fine, per esempio se durante il rimborso del finanziamento magari ci si è spostati in un’altra città. Se scopriamo di essere stati segnalati, è utile anche inviare una lettera alla banca dati e chiedere di visionare i nostri dati, per controllare che tutto sia corretto. Se si tratta di un errore, naturalmente è possibile richiederne la cancellazione. Se volete saperne di più, consultate la nostra guida

Agos Ducato lancia il sito per smartphone

admin — Wed, 28 Mar 2012 09:11:12 +0000

Agos Ducato ha realizzato M-Site, una versione del sito Web dedicato ai prodotti Agos Ducato, ottimizzata per la navigazione con smartphone. Attraverso M-Site è possibile accedere a diverse funzioni: simulare il prestito e reperire informazioni riguardanti le offerte finanziarie Agos Ducato, richiedere e ricevere informazioni a mezzo e-mail, inoltrare richiesta di appuntamento presso una filiale Agos Ducato attraverso il sistema di geolocalizzazione, in grado di suggerire le filiali più vicine al cliente.

“Questo nuovo progetto rappresenta la volontà dell’azienda di rispondere in maniera efficace ed evoluta a un nuovo modello di fruizione della tecnologia da parte dei nostri clienti, in un’ottica di maggior prossimità” commenta Mirco Perelli, Amministratore Delegato e Direttore Generale di Agos Ducato.

Agos Ducato è la società finanziaria nata dall’unione di Agos e Ducato, da venticinque anni presente sul mercato italiano. Attraverso una rete commerciale di oltre 230 unità diffuse su tutto il territorio, Agos Ducato offre prestiti personali, carte di credito e leasing. Propone, inoltre, un’articolata gamma di finanziamenti presso migliaia di punti vendita convenzionati in tutti i settori merceologici.

M-site: m.agosducatoweb.it