Per mesi ha impazzato sul web Smammas, il tormentone rock di quattro madri stagionate che esortavano i loro giovani pargoli a lasciare la dimora familiare diventando indipendenti.

Da poco è stato svelato l’arcano in merito a questa iniziativa che ha conquistato la rete, ovvero si tratta del frutto di un progetto appositamente studiato da WeBank, banca online del gruppo Bipiemme.

Infatti sull’onda delle obiettive e serie difficoltà dei giovani ad inserirsi nel mondo del lavoro e a raggiungere la meritata indipendenza economica, la banca ha creato una maxi piattaforma per under 35 che in Italia sono ben 12 milioni.

La piattaforma in questione è stata chiamata smammas.it ed è stata pensata come incubatrice di idee per sostenere i giovani verso la conquista dell’indipendenza economica e professionale offrendo al proposito diversi servizi quali: colloqui con i realizzatori del progetto, stage formativi, offerte di lavoro, ricerca di stanze in affitto ecc.

Inoltre vengono proposte altre agevolazioni come conti correnti online, prestiti e mutui dedicati ai giovani.

In più si aggiungono offerte, provenienti dai partners del progetto quali: Vodafone, Mediaworld, Microsoft, Groupon, Mondadori, Chili tv, Digital Academy.

Lo slogan utilizzato  riassume bene lo spirito dell’iniziativa: “Non hai bisogno di raccomandazioni per realizzare i tuoi progetti” e così grazie anche all’energia delle madri smammas, lanciate in rete come Spice girls, ora forse vale la pena di rovistare su: www.smammas.it

C’è un modo non tradizionale e nuovo per finanziare dei progetti, quello denominato crowdfunding, parola anglossassone che letteralmente significa “finanziamento dalla folla”.

In poche parole, il crowdfunding sta ad indicare un finanziamento sociale che proviene da gente comune, siano essi fans o altrimenti sostenitori a vario titolo di un certo tipo di progetto, che può spaziare per esempio dall’aiuto in caso di tragedie umanitarie al sostegno all’arte e ai beni culturali, al giornalismo partecipativo, fino all’imprenditoria innovativa e alla ricerca scientifica.

L’incontro e la collaborazione dei soggetti coinvolti in questi diversi tipi di iniziative avviene di solito attraverso piattaforme sul web tramite cui vengono appunto lanciate le idee.

Questo procedimento è già diffuso negli USA, dove è incominciato con la piattaforma kickstarter.com nel 2009 e da lì si è esteso in altri paesi europei. In Italia questo fenomeno è ancora alla stadio iniziale, e attualmente è più circoscritto al settore della cinematografia, mentre all’estero si occupa con successo di finanziare progetti di design, moda, start up aziendali e invenzioni.

Nel frattempo proviamo a dire qualcosa in più sul meccanismo.

Pensiamo per esempio ad una persona creativa o ad un team di creativi che vogliono promuovere un’ idea lanciandola attraverso una piattaforma; è ovvio che gli stessi debbano avere innanzitutto il potenziale per realizzare l’iniziativa che promuovono; dovranno quantificare il denaro che gli serve per realizzare il programma e stabilire un tempo. Dovranno quindi autopromuoversi, caldeggiando il loro progetto ed infine prevedere dall’inizio un meccanismo di ricompense alternative per i sostenitori a soglie di donazione.

Alla fine del tempo stabilito se l’idea raggiunge almeno la soglia minima di denaro, tutte le donazioni saranno girate ai promotori del progetto creativo al netto di una commissione.

A questo proposito vorremmo citare alcune piattaforme che contano già un buon numero di idee finanziate: ulule.com che si occupa di produzione di cortometraggi e realizzazione di videogiochi, Zummolo.com, in cui vengono divise le idee profit da quelle no profit, Starteed.it che ha una vetrina e-commerce per la vendita dei progetti.

Vi sono anche delle piattaforme più specificatamente settoriali come: Spot.us che sponsorizza reportage giornalistici, Slicethepie per chi vuole diventare musicista,, Farmshopping.it per l’agricoltura etc.

Per dare un’occhiata ai progetti si può pure sbirciare sul Crowdfundingo blog.

Agos, una delle maggiori società di prestiti al consumo e YouBanking, l’innovativo Internet Banking del gruppo UBI Banca, collaborano insieme per riservare un prestito personale flessibile e veloce ai clienti YouBanking.

Si tratta di un prestito personale da richiedere, a condizioni riservate ai clienti YouBanking appunto. Il prestito è a tasso (TAN) fisso, e verrà erogato materialmente da Agos. Il suddetto potrà essere utilizzato per qualsiasi esigenza personale legata all’acquisto di beni e servizi, tranne per finalità speculative o connesse all’attività imprenditoriale o professionale svolta eventualmente dal consumatore.

Il denaro ottenuto tramite il finanziamento potrà essere magari utilizzato per esempio, per l’acquisto dell’auto, o del computer, o per l’arredamento, ma pure per la ristrutturazione della casa o per una spesa imprevista.

Il prestito ha le caratteristiche di flessibilità, in quanto prevede la possibilità: di saltare il pagamento di una rata all’anno, per un massimo di tre volte in tutta la durata del rimborso; di modificare l’importo di una rata all’anno, per un massimo di tre volte durante il piano di ammortamento; di estinguere anticipatamente il prestito senza penali o commissioni.

Come già detto, le due opzioni salto rata e modifica dell’importo della rata sono esercitabili solo se il rimborso delle rate mensili avverrà tramite addebito automatico diretto (RID) sul Conto Corrente YouBanking del richiedente.

Inoltre, esercitando queste opzioni si potrà avere la variazione del valore del Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) e quindi del costo totale del credito.

Si possono richiedere importi che vanno da un minimo di 2.750 euro a un massimo di 30.000 euro.

Il rimborso del debito avverrà tramite rate con cadenza mensile, secondo un piano di ammortamento (alla francese) con classe di durata da un minimo di 18 mesi a un massimo di 120 mesi.

Ma ora facciamo un esempio valido fino al 31/12/2012, per un prestito di 10.000 euro  rimborsabile in 120 rate mensili da 130,78 euro al TAN fisso del 9,40% e TAEG del 10,53%. L’importo totale dovuto al termine del piano di rimborso sarà di 15.880,51 euro.

Il preventivo si può richiedere agevolmente online, e il risultato sarà immediato. Anche la richiesta di finanziamento va inviata direttamente online, e YouBanking e Agos Ducato risponderanno in tempi rapidi.

Per maggior informazioni, si può consultare il sito web di YouBanking oppure recarsi in una delle oltre 2.000 filiali che la banca possiede sul territorio italiano.

http://www.agosducatoweb.it/promozioni/youbanking/

Findomestic lancia una promozione per chi desidera acquistare un auto nuova o usata e vorrà usufruire del prestito personale che l’istituto di credito eroga a condizioni vantaggiose fino alla metà di ottobre.

Il consumatore riceverà direttamente la cifra richiesta, dopo approvazione, sul conto corrente della propria banca. Non ci sono limitazioni circa l’acquisto, il cliente potrà comprare l’auto che preferisce per: marca, cilindrata, nuova, usata, chilometri zero.

L’offerta è legata al prodotto Come Voglio, una particolare tipologia di finanziamento flessibile che permette pure di prendere un po’ di fiato a chi ha problemi contingenti.

La promozione del prestito personale Findomestic Come Voglio è a tasso fisso e a zero spese di costi accessori, inoltre dà la possibilità di usufruire dell’opzione relativa alla flessibilità permettendo di modificare la rata in base alle esigenze personali.

Con il prestito personale Come Voglio, dopo aver rimborsato le prime 6 rate, si può:

modificare l’importo della rata base, aumentarla o ridurla ogni mese, (Opzione Cambio Rata) e la durata si adegua alla nuova rata;

saltare una rata (opzione salto rata) e spostarla alla fine del finanziamento per un massimo di 3 volte.

Le opzioni cambio e salto rata sono sempre gratuite.

L’offerta valida fino al 15 ottobre 2012 prevede le seguenti condizioni economiche:

importo totale del credito 14.000,00 euro, importo richiesto 14.000,00 euro da rimborsare in 84 rate da 220,00 euro, Tan fisso 8,25 %, Taeg fisso 8,57%, 0 euro di spese di istruttoria pratica. L’ importo totale dovuto dal consumatore sarà di 18.480,00 euro.

Per richiedere il prestito è necessario un’età compresa tra i 18 e 75 anni, un reddito dimostrabile e avere la residenza nel territorio italiano.

La domanda di finanziamento può essere effettuata online per cui si otterrà una risposta immediata.

http://www.findomestic.it/prestiti-personali/auto.shtml#1

Si tratta di un prestito online comodo ed interessante erogato da Agos Ducato, una delle finanziarie più importanti nel settore del credito al consumo.

Il suddetto finanziamento non avrà alcun vincolo di destinazione. Questo significa che il cliente non dovrà utilizzare l’importo ottenuto per acquistare un determinato bene o servizio, ma potrà utilizzare liberamente la somma senza dover fornire specifici giustificativi o preventivi di spesa; peraltro la stessa somma non dovrà essere adoperata per finanziare attività o acquisti connessi all’attività professionale.

Il prestito si può ottenere solo se maggiorenni, avere un reddito dimostrabile, ed essere titolari di un prodotto bancario Ing Direct (Conto Arancio, conto deposito Arancio, Mutuo Arancio o uno degli Investimenti Arancio). La richiesta dovrà comunque, in ultima analisi, ricevere il benestare di Agos.

Il prestito verrà personalizzato per i clienti ING DIRECT appunto, addebitando le rate direttamente su Conto Arancio; in questo caso il titolare del finanziamento avrà diritto alla riduzione del Tan (Tasso Annuo Nominale fisso, cioè il costo del finanziamento) pari allo 0,30%.

Inoltre, potrà cambiare l’importo o saltare la rata per tre volte in un anno, spostandola alla fine del piano di rimborso.

Si possono richiedere cifre che vanno da un minimo di1.500 a 30.000 euro da restituire secondo un piano di ammortamento alla francese, con rata mensile costante, con una classe di durata a partire dai 12 agli 84 mesi. In caso di restituzione anticipata, il cliente dovrà pagare una commissione pari al massimo dell’1% del capitale residuo.

Per i titolari di conto arancio Il prestito Ing Direct-Agos Ducato può essere richiesto online, tramite l’area riservata del sito Ing Direct, oppure telefonando al numero verde 800 717 273 o presso le filiali stesse.

Link è la tariffa Luce e Gas di ENI, si può attivare e gestire solo ed esclusivamente sul web e si può richiedere insieme al servizio di ricezione elettronica della bolletta che come dichiara ENI è un servizio veloce, poiché la bolletta viene spedita immediatamente dopo l’emissione, comodo perché si richiede online, gratuito ed ecologico, perché permette di risparmiare sulla carta necessaria per le bollette vecchio tipo.

A questo proposito, vorremmo segnalare la convenienza dell’offerta promozionale proposta da ENI per Link Luce.

La tariffa link è valida per le nuove attivazioni eseguite entro il 14 ottobre 2012 e solo se il consumatore ha già una fornitura luce attiva.

Con questa tariffa, una parte della bolletta della luce è bloccata per due anni, con un prezzo molto conveniente per il corrispettivo luce 0,064 €/KWh.

Ora però, vorremmo spendere due parole sul Corrispettivo Luce che costituisce, al netto delle imposte, il 61% circa della spesa complessiva annuale per l‘energia elettrica di una famiglia italiana tipo (ovvero un’abitazione di residenza con consumi annui pari a 2700 kWh e con un contratto di 3 kW di potenza impegnata).

Le restanti componenti che costituiscono il prezzo della bolletta luce sono variabili, e vengono stabilite e periodicamente aggiornate dall’AEEG (Autorità energia elettrica e gas). Queste componenti, al netto delle imposte, rappresentano il 39% circa della spesa, e riguardano il dispacciamento, i servizi di rete (inclusi gli oneri generali di sistema) e la commercializzazione dell’elettricità.

Per attivare la tariffa Link, come già detto prima, il consumatore dovrà sottoscrivere il servizio eni webolletta in fase di adesione online, che comporta la ricezione della bolletta solo online, secondo le condizioni attualmente disponibili sul portale nelle quali sono riportati anche i casi in cui il servizio eni webolletta viene meno, e richiedere, in relazione alla fornitura link, la domiciliazione delle bollette e la registrazione ai servizi online.

Per conoscere le condizioni del servizio eni webolletta si può visitare il sito ufficiale di Eni.

Abbiamo già parlato del cosiddetto prestito sociale o prestito fra privati ed ora vorremmo aggiungere qualche informazione in più su questo comparto, che soprattutto in questo periodo di crisi e di credit crunch, anche in Italia, vede aumentare il suo giro di affari.

Il principio su cui si basa il prestito fra privati è semplice ed abbiamo già detto che non passa attraverso la banca, il che permette l’accesso ai prestiti anche a diverse categorie di persone come per esempio i lavoratori atipici o i piccoli imprenditori, che spesso incontrano difficoltà oggettive nell’ottenere i finanziamenti.

L’incontro fra i richiedenti e i prestatori avviene su internet a mezzo di società autorizzate dalla Banca d’Italia.

Nel nostro paese, dopo il fermo impartito dalla Banca d’Italia, ha ricominciato la sua attività, il 23 marzo 2012, la società Smartika, che in 3 mesi ha erogato oltre 900mila euro di finanziamenti per un totale di 131 prestiti

Mentre continua la sua attività iniziata nel 2010 la società Prestiamoci che a maggio 2012 aveva erogato oltre un milione di euro finanziamenti per un totale di 238 prestiti.

I tempi necessari per sbrigare le pratiche sono rapidi, a volte bastano solo 24 ore, . L’azienda classifica i richiedenti in base alla classe di merito creditizio, quindi assegna loro un rating.

Smartika ha ideato quattro classi di merito, mentre Prestiamoci ne ha delineate tre direttamente collegate ai tassi di interesse Così, dopo che si è provveduto ai dei controlli  per verificare la solvibilità del richiedente e in caso positivo, le società incrociano domande e offerte.

Il servizio è destinato alle persone fisiche o a chi ha una partita IVA, sono escluse le Società.

I progetti dei richiedenti i vanno dalle spese mediche a quelle generiche per la famiglia. Ma c’è anche chi chiede soldi per cambiare l’auto o per ristrutturare una porzione della casa

I prestatori che investono i loro capitali in questa formula alternativa destinata a prestiti condivisi, mettono a disposizione i liquidi; ad esempio in funzione del tempo di rientro o a agli interessi che vogliono recuperare. Quindi i gestori del sito suddividono le somme disponibili in tante piccole quote, il che come avevamo già detto, limita i rischi di insolvenza-

Smartika concede prestiti fino ad un massimo di 15.000 euro e Prestiamoci fino a 25.000 euro.

Smartika pratica mediamente, un Taeg dell’8,65% (con punte minime del 5,1% e massime del 13,5%) mentre il tasso medio pagato sulla piattaforma “Prestiamoci” è del 9,24% (con punte minime del 7,13% e massime del 17,85%.

Dunque è vero, questo fenomeno del  peer to peer lending sembra fare sul serio, ma che ne dicono le banche?

WeBank, la Banca online del gruppo Bipiemme, offre l’opportunità di richiedere diverse tipologie di prestiti a seconda delle proprie necessità.

Ora andremo a scoprire più nel dettaglio l’offerta di due diversi finanziamenti, che possono essere richiesti senza alcuno scopo specifico e che quindi rientrerebbero, genericamente, nella categoria dei prestiti personali.

Si tratta di prestito LARGE e prestito small, che in un certo senso possiamo definire le due facce della stessa medaglia.

Con prestito LARGE, il cliente WeBank potrà ottenere, con una certa celerità, un importo massimo fino a 30.000 euro da restituire nel tempo a seconda della propria capacità di reddito, o più esattamente, il rimborso potrà  avvenire tra i 18 e i120 mesi, con possibilità di estinzione anticipata alle condizioni  fissate dal contratto.

Il tasso di interesse annuo del finanziamento è fisso per tutto il tempo del rimborso ed è pari ad 8 punti percentuali (Taeg 8,27%).

Facciamo un esempio di un prestito di 30.000 euro per 120 rate: la rata mensile ammonterà a 363,98 euro.

Non è prevista alcuna spesa di attivazione o di incasso rata. La prima attivazione può essere effettuata online e la domanda verrà approvata entro 24 ore dal ricevimento della stessa. Il relativo importo verrà erogato sul conto corrente entro le 24 ore dal ricevimento della documentazione firmata.

L’altra offerta di prestito riguarda invece importi più bassi; infatti, con Webank prestito small si possono ottenere cifre fino a diecimila euro, con un tasso d’interesse annuo fisso pari a 7 punti percentuali (TAEG 7,23%).

Facciamo un esempio di un prestito di 10.000 euro per 60 rate: la rata mensile ammonterà a 198,01 euro.

Insomma, chi vorrà richiedere l’uno o l’altro tipo di finanziamento proposto da Webank, dovrà soltanto accedere alla sezione dedicata ai prestiti online messa a disposizione da Webank, compilare l’apposita domanda e spedirla alla banca.

L’offerta di WeBank spazia, ovviamente, anche su molti altri prodotti: come conti deposito e conti correnti (si può fare trading online); mutui a tasso fisso o variabile per l’acquisto di immobili; carte di credito, debito e ricaricabili di vari circuiti internazionali e prodotti assicurativi (auto e moto, casa e famiglia, etc.). Inoltre, ovviamente, We bank dispone di una piattaforma online, per poter gestire agevolmente da casa i prodotti di cui si è titolari.

Si dice spesso che la speranza è l’ultima a morire, che la speranza è il motore del vivere, che l’uomo ha bisogno di speranza per continuare a tirare la carretta della sua esistenza; è perciò che, già da qualche anno, la conferenza episcopale italiana (CEI), ha messo in atto un piano straordinario per fronteggiare la crisi.

Questo progetto è nato per ridare fiato e fiducia nel futuro a famiglie ed imprese in sofferenza. E’ stato istituito un fondo di garanzia per assicurare prestiti bancari ad un tasso agevolato a chi è in difficoltà appunto.

Il patrimonio è messo a disposizione con il contributo di soggetti privati ed istituzionali. La maggior parte dei fondi è destinato al microcredito sociale e la quota restante è per sostenere il microcredito alle imprese.

L’ufficio della Caritas competente per il territorio è il gestore locale di tutte le attività del prestito che è denominato” della speranza”. Il credito sociale alle famiglie non può superare i 6.000 euro, mentre esiste la possibilità di un prestito per avviare attività per singoli o società di persone o cooperative fino a 25.000 euro. Il TAEG per finanziamenti di credito sociale non potrà superare il 4%, mentre per le imprese sarà equivalente al TAEG medio della categoria pubblicato da Bankitalia scontato del min. 30%.

Il piano di rimborso, per ciascun finanziamento deliberato, decorrerà trascorsi 12 mesi dalla delibera e con durata non superiore a 5 anni.

Caritas diocesana seleziona i richiedenti in base alle loro storie di necessità familiare o aziendale e, poi, la banca locale aderente al progetto eroga il prestito, dopo le verifiche di merito creditizio e di solvibilità del cliente.

Le caratteristiche di questo prestito sono l’importo tondo, da rimborsare a rate mensili, facile da ricordare. E’ una cifra senza decimali, scelta dal cliente stesso, secondo la sopportabilità delle sue tasche.

E’ offerto dalla finanziaria Compass S.p.A.,che fa parte del gruppo Mediobanca. Offre la flessibilità del rimborso per coloro che sono puntuali nei pagamenti, il che non guasta affatto in questo periodo di crisi! Ed è pure possibile posticipare il rimborso della prima rata e saltare una rata una volta l’anno fino ad un massimo di cinque volte durante il piano di ammortamento. La promozione web cifra tonda è applicabile a chi fa addebitare i pagamenti direttamente su conto corrente. Il prestito massimo concesso è di 20.000 euro.

Comunque, per meglio comprendere i vantaggi portiamo un esempio di domanda di 12.000 euro rimborsabili in 81 rate tonde con un tan  fisso 8,80% ed un taeg 9,77%, ogni rata sarà di 200 euro. Il valore del TAEG indicato, oltre agli interessi, al TAN fisso riportato, include il costo della commissione finanziaria, quello delle spese di incasso delle rate e gestione della pratica, il pagamento del bollo sulla prima rata e quello per l’invio di comunicazione periodica con bollo.

Non sono invece comprese le spese per estinzione anticipata (1% del capitale residuo).

L’offerta può essere interessante ed è valida fino al 30 giugno 2012. E’ rivolta a chi prende un appuntamento on-line in una delle filiali sparse in tutta Italia dove dovrà recarsi poi a personalizzare la proposta di finanziamento e a portare i documenti necessari.

Forza dai! con dodicimila euro per un po’ possiamo tirare il fiato e poi…per dirla alla Rossella O’Hara “domani è un altro giorno”!!!!