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Surroga mutuo: non piace più agli italiani

admin — Fri, 04 May 2012 07:28:08 +0000

La surroga mutuo non piace più agli italiani. Secondo il broker Mutui.it – che ha esaminato oltre 150 mila domande presentate dall’inizio dell’anno, nel 2012 le richieste di surroga sono calate in misura elevata: se a ottobre 2010 (data dell’ultima rilevazione)la surroga del mutuo il 18% del totale dei mutui richiesti, ad oggi arrivano solo al 9,7%. Un calo, questo, interpretabile alla luce degli alti spread imposti dalle banche a chi chiede oggi un finanziamento per la casa.

La surroga resta comunque una risorsa e un diritto per i consumatori visto che, se possibile, permette di migliorare il finanziamento in atto; è evidente, tuttavia, che in questa fase di contrazione del credito e di spread elevati ottenere delle condizioni migliorative di tasso è piuttosto complesso e la domanda, prima ancora dell’offerta delle banche, ne risente.

Esaminando, nel dettaglio, le richieste di surroga il quadro che emerge è piuttosto chiaro: l’importo medio richiesto è di 117.000, pari al 49% del valore totale dell’immobile; l’età media a cui si fa domanda è di 38 anni, mentre la durata è di circa 20 anni.

Per quanto riguarda le differenze tra le Regioni, va detto che quasi tutte registrano cali elevati della percentuale delle surroghe sul totale dei mutui richiesti. Le regioni con le diminuzioni maggiori sono Trentino Alto Adige (-25,8%), Friuli Venezia Giulia (-21,44%) e Veneto (-13,30%)

Con l’introduzione del Decreto Bersani, nel 2007, sono stati azzerati i costi per il mutuatario che chiede la surroga del mutuo. Inoltre, la norma prevede la collaborazione della banca di provenienza per agevolare il trasferimento del mutuo. Nella prassi, tuttavia, non sono mancati episodi di ostruzionismo da parte delle banche.

Interessi di mora: quando il debitore è inadempiente

admin — Thu, 03 May 2012 12:25:33 +0000

Gli interessi di mora sono degli interessi dovuti dal debitore inadempiente verso il creditore. Sono interessi aggiuntivi che vengono applicati a un finanziamento quando le rate non vengono pagate tutte o in parte. Se non si rispetta la regolarità del pagamento di un prestito possono venire applicati gli interessi di mora. Questa sorta di penale viene espressa in percentuale e concordata in fase di contratto. Si tratta di un tasso di interesse maggiorato rispetto a quello che regola il finanziamento. Viene applicato per il periodo di ritardo nel rimborso delle rate e sugli importi dovuti e non pagati rispettando le tempistiche.

Se si saltano le rate di un finanziamento le conseguenze possono essere diverse. Il mancato pagamento di una rata può provocare una messa in mora appunto e quindi verranno addebitati gli interessi aggiuntivi previsti in questi casi, oppure si corre il rischio di venire inseriti nei sistemi di informazioni creditizie. Il ritardo può anche provocare una segnalazione come cattivo pagatore. Il mancato rispetto delle scadenze previste insomma causa costi aggiuntivi, a causa degli interessi di mora (la cui misura deve essere indicata nel contratto) che si aggiungono alla rata del prestito, e difficoltà in futuro a chiedere nuovi finanziamenti se ce ne sarà bisogno. Solo per quanto riguarda il settore del credito al consumo, in quei contratti dove è stato concesso un diritto reale di garanzia del bene acquistato dal consumatore, il mancato pagamento di una sola rata, (che non superi l’ottava parte del prezzo) non provoca la risoluzione del contratto, e il cliente-consumatore mantiene il diritto di pagare le rate alle scadenze stabilite. Altre conseguenze possono essere: spese aggiuntive, segnalazione in banche dati, affidi a società esattoriale esterna, decadenza del beneficio del termine, passagio a legali, fermo della macchina, se durante un finanziamento auto.

Cessione del quinto in aumento

admin — Thu, 03 May 2012 09:11:04 +0000

I prestiti si sa stanno vivendo una fare di crisi, per via della disoccupazione e delle crisi economica globale che rendono l’accesso al credito sempre più difficile da una parte, e le garanzie richieste dalla banche sempre più restrittive dall’altra. Ma c’è un settore di finanziamenti che sta tenendo bene: la cessione del quinto dello stipendio. Ad affermarlo è il broker Prestiti.it (www.prestiti.it) lche di recente ha affermato come stiano crescendo le richieste di cessione del quinto dello stipendio o della pensione, tanto da rappresentare ormai il 16,4% del totale dei finanziamenti richiesti.

La cessione del quinto è un prestito semplice da effettuare, pensato per lavoratori dipendenti, di aziende pubbliche o private e pensionati. Si basa sul trattenere in busta paga, come rate, un massimo di un quinto del proprio salari mensile. Per esempio: se si percepisce un reddito di 1000 euro, la rata della cessione del quinto non potrà superare i 200 euro. E’ un finanziamento comodo: perché automatico, visto che le detrazioni avvengono diretta mente dal datore di lavoro o dall’ente pensionistico. E vi si può accedere anche se protestati o inserivi nella lista dei cattivi pagatori, purchè si sia lavoratori dipendenti. Qui infatti la garanzia è nello stipendio e nel contratto di lavoro, che assicurano il pagamento delle rate. La cessione dl quinto può durare al massimo 120 mesi.

Nuovo prestito personale Santander: Adatto

admin — Wed, 02 May 2012 14:06:21 +0000

Banca Santander ha inaugurato la stagione primaverile con una novità molto allettante: è il nuovo Prestito Personale che prevede veramente vantaggi stupefacenti.

Il suo nome è Adatto, ed è il prestito personale di Santander Consumer Bank, a tasso fisso e rate predeterminate, che dà la possibilità di finanziare imprevisti o progetti articolati: acquistare una nuova automobile, arredamento, rilassarsi con una vacanza rigenerante o anche ristrutturare casa.

L’offerta è valida dal 1° aprile 2012 al 30 giugno 2012.

La richiesta di Adatto non comporta l’apertura di un nuovo conto corrente! Sarà sufficiente quello già attivo presso la tua banca. La somma richiesta in prestito viene accreditata con bonifico bancario direttamente in conto corrente. Il tasso di interesse è fisso e determinato per tutto il rimborso del prestito, e Santander concede l’opportunità di un calcolo preventivo online per offrire ai propri clienti maggiore chiarezza e contezza delle soluzioni finanziarie offerte.

Prestiti personali per aumentare il proprio credito

admin — Wed, 02 May 2012 09:01:18 +0000

Chiedere un prestito viene spesso associato a necessità di denaro in fretta, per qualcosa di urgente. Significa “indebitarsi”, e spesso viene visto, come un qualcosa dalla valenza negativa. Ma è davvero così?

Richiedere un prestito personale può anche essere una mossa utile, attenzione al paradosso, anche per aumentare la propria disponibilità economica e alleggerire i debiti.

Insomma, possiamo usare i prestiti personali per migliorare il nostro credito. Ecco qualche esempio

Prestiti personali e affidabilità creditizia

Mettiamo caso che non abbiate mai chiesto un finanziamento. Non avete debiti pendenti, nè avete mai dovuto restituire un prestito. La vostra affidabilità credizia sarà a un livello di partenza standard, e potrete richiedere al massimo un certo tipo di somma.

Se volete aumentare la vostra affidabilità creditizia, potete pianificare di acquistare qualcosa tramite prestito personale. Richiedendo una somma ragionevole e non alta, che vi permetta di estinguere il debito in tempi rapidi e certi. Gli istituti di credito, vedendo che siete stai dei bravi pagatori e che avete rispettato date e importi per le rate, daranno un buon punteggio alla vostra affidabilità creditizia e il vostro tetto massimo da richiedere in prestito la prossima volta potrebbe essere più alta. Come dire: vi conoscono già, si fidano di più, visto che la prima volta vi siete comportati bene.

Migliorare la propria affidabilità creditizia

Mettiamo caso che avete avuto in passato qualche storia negativa di pagamento. Una storia conclusa. Mettiamo caso che nonostante i vostri trascorsi sono pronti a soddisfare un’altra vostra richiesta di credito. Chiedere un prestito personale con rate che ci si può permettere e scadenze rispettate di tutto punto è un ottimo modo per mostrare la storia positiva di pagamento e migliorare la vostra posizione come creditore. Questo può richiedere un po’ di tempo, ma sottoscrivere un prestito e pagarlo con puntualità dopo un po’ farà risalire il vostro punteggio.

Prestiti per rimborsare un prestito

Se avete un numero di finanziamenti aperti e vi trovate in difficoltà a ripagare tutte le rate, rispettare le scadenze diverse, ecc…potete richiedere un prestito personale per una somma che vi permetta di estinguere tutti i prestiti in essere e ripagare poi un unico finanziamento, in comode rate mensili. Con tempistiche magari più lunghe, e rate più leggere.

Una nuova moda: prestiti personali per pagare le imposte sul reddito

Wed, 02 May 2012 06:42:47 +0000

Di recente si è sviluppata una nuova moda, alquanto cool, e che sta diffondendosi sempre più a macchia d’olio anche nei paesi europei: pagare le imposte risultanti dalla dichiarazione dei redditi mediante richiesta di finanziamenti personali. Una novità assai strabiliante che denuncia una difficoltà per i consumatori di far fronte sia alle spese ordinarie sia a quelle straordinarie.

La causa va ricercata nello spauracchio della crisi economica che sta mettendo in ginocchio molte famiglie continuamente alle prese con un bilancio familiare sempre più rosso. Ma fortunatamente ci sono molti prodotti specifici in materia di crediti personali finalizzati a finanziare il pagamento dell’imposta sul reddito.

Diverse banche offrono prestiti a tassi molto vantaggiosi, tra queste si distingue la Deutsche Bank, un istituto di credito legato anche a Poste Italiane. La soluzione finanziaria firmata Deutsche Bank prevede erogazioni di credito fino a 10.000 € attraverso il suo DB Salario prestito molto veloce: si può ottenere anche in una sola ora (persino online, compilando l’apposito form) e con un TAN dello zero per cento.

Anche i costi sono abbastanza convenienti: le spese di apertura ammontano al 3 per cento (minimo 100 euro), per la fase istruttoria i costi sono dell’1 per cento (minimo 30 euro) , mentre per la tassa di rimborso anticipato è prevista una penale pari all’1 per cento. Le condizioni prevedono anche l’addebito della rata direttamente sulla busta paga mediante trattenuta, ma è prevista anche la stipula di una polizza assicurativa a tutela del credito erogato. La richiesta di prestito personale può essere presentata dal 24 aprile fino al 27 giugno 2011, e deve contenere tutti i dati riguardanti il reddito lordo annuo, le detrazioni attinenti all’abitazione e le spese mediche. Che dire? Banche sempre più a misura di consumatore!

Cessione del quinto, nuova normativa

admin — Mon, 30 Apr 2012 14:16:54 +0000

Qualche settimana fa il giornale Italia Oggi ha pubblicato un interessante servizio sulla normativa che regola la cessione del quinto. A settembre infatti scadrà la delega del governo per correggere il decreto legislativo n. 141 del 2010 che ha riformato il credito al consumo, è alcune aree del parlamento vorrebbero correggere la normativa sulla cessione del quinto per limitare l’area indefinita delle spese di istruttoria e degli oneri accessori che impattano sul costo complessivo del finanziamento.

La cessione del quinto è una forma di prestito personale dedicata a tutti i lavoratori dipendenti e ad alcune categorie di pensionati. Funziona così: in pratica, per rimborsare un prestito richiesto, anziché le rate, si utilizza la trattenuta in busta paga che può essere inferiore o uguale a un quinto dello stipendio, o della pensione. La rata viene detratta ogni mese direttamente dallo stipendio o dalla pensione. E’ il datore di lavoro, o l’istituto di previdenza, il soggetto deputato a versare alla banca o alla finanziaria la rata (trattenuta da busta paga o cedolino della pensione) del prestito richiesto dal dipendente. Non servono garanzie per questa forma di prestito, o meglio, non sempre: infatti la garanzia è nello stipendio o, per il lavoratore di un’azienda privata, nel Tfr accantonato. Anche chi è dipendente a tempo determinato può usufruire della cessione del quinto: purchè la durata del rimborso del prestito termini entro la scadenza del contratto di lavoro.

A queste garanzie corrisponderebbero secondo alcuni spese accessorie troppo elevate in certi casi.

Credem lancia nuovo canale per cessione del quinto dello stipendio

admin — Mon, 30 Apr 2012 13:59:55 +0000

Credem lancia un nuovo canale dedicato ai prestiti con cessione del quinto dello stipendio.Il progetto prevede che i prodotti saranno distribuiti dalle filiali Credem e da una nuova rete specializzata di agenti in attività finanziaria con mandato in esclusiva assegnato direttamente dalla banca;

Il finanziamento con cessione del quinto dello stipendio è rivolto a lavoratori privati, pubblici e pensionati: in Italia sono complessivamente oltre 34 milioni;

Gli obiettivi stimati da Credem entro i prossimi tre anni sono
• acquisizione di oltre 5 mila clienti;
• finanziamenti per oltre 300 milioni di euro di montante; • circa 100 corner all’interno delle filiali Credem;
• reclutamento di oltre 100 agenti.
Il settore della cessione del quinto dello stipendio nel 2010, a livello di sistema, ha rappresentato volumi per circa il 10% del totale del credito al consumo erogato in Italia (dati Assofin).

Il prestito con cessione del quinto dello stipendio è proposto sia dalle filiali della banca, sia da una rete in via di costituzione di professionisti specializzati. Questi ultimi opereranno all’interno delle filiali Credem in corner dedicati ed avranno l’obiettivo di sviluppare specifici target di nuova clientela.

Prestiti cambializzati online: una veloce rivoluzione.

Mon, 30 Apr 2012 09:00:17 +0000

I prestiti cambializzati (concessi a pensionati, dipendenti pubblici e privati, lavoratori autonomi) sono un tipo di finanziamento concesso dietro sottoscrizione di cambiali e permettono perfino di consolidare gli altri debiti e di dare vita ad un’unica rata assolutamente bassa. Sicuramente rappresentano un prodotto finanziario risolutivo per coloro che sono stati bollati come cattivi pagatori e protestati, infatti permettono di risolvere problemi urgenti di liquidità, ma consentono anche di far fronte all’acquisto di beni.

La novità importante che riguarda questa forma di prestito molto particolare riguarda la sua flessibilità. Infatti, ormai è diventata una realtà tangibile: i prestiti cambializzati sono attivabili anche on-line e in 24 ore! Tutto questo grazie a Finanziaria on-line, un istituto creditizio che offre l’opportunità a chi è stato anche protestato di fruire di un finanziamento particolare quale quello cambializzato.

Basta solo un click! Infatti, con Finanziaria on-line utilizzando Internet, ora è possibile richiedere direttamente seduti dalla propria poltrona di casa prestiti a cambiali: basta compilare il form inviando i dati richiesti via e-mail e il più è fatto! La somma erogabile arriva fino a 20.000 euro in sole 24 ore con possibilità di chiedere e ottenere un anticipo, mentre il piano di rimborso va da 12 mesi a 120 mesi.

Inoltre Finanziaria on-line offre tassi più vantaggiosi grazie ad accordi personali e flessibili: il tasso è del 4% (il più basso fino ad ora!) e, per di più, l’istruttoria è a costo zero; ma non è da escludere che a garanzia della solvibilità sia necessaria una fideiussione o polizza assicurativa. Inoltre, non è necessario un conto corrente sul quale far confluire l’importo del prestito: un assegno giungerà direttamente al domicilio del richiedente. Più comodo di così!

Imprenditoria femminile: i nuovi prestiti per casalinghe.

admin — Sun, 29 Apr 2012 06:00:55 +0000

L’imprenditoria femminile si arricchisce di nuove protagoniste: le donne casalinghe. Infatti, grazie ad una Comunità Europea sempre più sensibile alle pari opportunità, sono aumentati i fondi strutturali volti a incentivare l’imprenditoria femminile: i corsi regionali destinati a inoccupate e disoccupate permettono di ottimizzare le conoscenze e competenze nel settore commerciale perché non mancano stage in grosse imprese, corsi gratuiti rivolti a inoccupati e disoccupati.

Pertanto, si sta assistendo nel nostro Paese, dove il lavoro femminile è meno sviluppato, a un fenomeno alquanto rivoluzionario e inflattivo: richiesta di prestiti da parte di casalinghe che desiderano raggiungere un sogno: divenire imprenditrici e sperimentare la carriera professionale. Queste tipologie di finanziamenti, destinate alle casalinghe intraprendenti, possono essere stipulati persino on-line e hanno carattere personale, ma la cosa singolare è che presentano un tasso agevolato finalizzato all’avviamento di un’attività di imprenditoria femminile.

Questi finanziamenti vengono rilasciati non solo dalle banche, ma anche da enti privati riconosciuti ed associazioni non governative, e si atteggiano come contributi a fondo perduto per idee imprendQutoriali vincenti e fattibili per i potenziali finanziatori. Inoltre, cosa molto apprezzabile, al prestito per casalinghe a fondo perduto è possibile collegare finanziamenti europei che coprono fino al 40% della spesa iniziale per l’avvio dell’attività e permettono l’ acquisto del capitale di funzionamento: macchinari, locale ed uffici, strumenti informatici, logistica e spazi pubblicitari. Per ottenere il finanziamento bisogna prendere parte ai bandi per l’imprenditoria femminile che sono pubblicati sulla Gazzetta Ufficiale. Per aggiudicarsi il bando bisogna avere idee concrete e forse anche un santo in paradiso!