Prestiti finalizzati: come difendersi se il venditore è inadempiente?

In Italia, così come in tutta Europa, stanno proliferando i cosiddetti prestiti finalizzati che hanno come causa giuridica l’acquisto di un bene di consumo, ormai indispensabile, mediante finanziamento. La situazione che sta alla base di questo prodotto finanziario è alquanto chiara: l’acquirente-consumatore consegue velocemente l’utilizzabilità del bene, il venditore ottiene in un’unica soluzione tutto il prezzo del bene alienato e la banca (o finanziaria) anticipa al venditore la somma che le verrà rimborsata dal consumatore a rate e con interessi.

Dal punto di vista tecnico, questo tipo di prestito consta di due fattispecie contrattuali: quello di acquisto e quello di finanziamento, collegati in quanto rivolti verso un’operazione unitaria. Finchè il consumatore consegue il bene, nulla questio. Ma cosa accade se, invece, il venditore si rivela inadempiente? Quali garanzie rimangono al consumatore di fronte alle pretese delle banche/finanziarie che esigono la continuità nel pagamento delle rate?

Dunque, in merito si è pronunciata, di recente, la Corte di Giustizia Europea che ha riconosciuto al consumatore, in caso di insolvenza del venditore, il diritto a sospendere il pagamento delle rate del prestito e pretendere dalla finanziaria la restituzione degli importi già versati, in quanto nel prestito finalizzato rileva il collegamento negoziale tra 2 contratti che si richiamano a vicenda.

Pertanto, la mancata consegna del bene vizierà inevitabilmente non solo il contratto di acquisto, bensì anche il connesso contratto di finanziamento. In buona sostanza, il consumatore, ricorrendo ad una fidata assistenza legale, può proporre ricorso al giudice e chiedere l’annullamento del contratto di finanziamento con conseguente liberazione dall’obbligo di proseguire il pagamento delle rate e restituzione di quanto eventualmente già pagato.

Alla Banca/finanziaria non resterà che rivalersi sul venditore inadempiente!